Pot fi șters din biroul de credit?

Istoricul de credit are o influență directă asupra accesului la servicii bancare și împrumuturi. Biroul de Credit este instituția responsabilă cu colectarea și gestionarea informațiilor legate de comportamentul financiar al persoanelor fizice, iar aceste date pot afecta șansele de a obține finanțare. Ce opțiuni există atunci când apar înregistrări negative? Se poate solicita ștergerea datelor din evidențele Biroului de Credit? În cele ce urmează, veți găsi explicații clare și pașii necesari pentru a înțelege procesul de actualizare sau eliminare a acestor informații.

Ce este Biroul de Credit și de ce contează în aprobarea unui împrumut?

Biroul de Credit este o instituție care colectează și centralizează informații despre comportamentul tău financiar – în special despre creditele contractate, întârzierile la plată, restanțele sau garanțiile oferite. Aceste date sunt furnizate de bănci, IFN-uri și alte instituții financiare care analizează apoi profilul tău de risc pentru a decide dacă îți pot acorda un împrumut.

Un scor de credit scăzut sau prezența în Biroul de Credit cu înregistrări negative reduce semnificativ șansele de a obține un nou credit, de a majora o linie de finanțare sau de a accesa condiții avantajoase.

Cum aflu dacă sunt în Biroul de Credit?

Pentru a verifica dacă figurezi în Biroul de Credit, poți solicita gratuit o copie a raportului propriu de pe site-ul oficial www.birouldecredit.ro. Alternativ, poți cere această informație de la orice bancă sau IFN cu care ai avut un contract de credit, fără costuri suplimentare.

Când ești raportat și cât timp rămâi în Biroul de Credit?

Ești raportat la Biroul de Credit dacă întârzii cu plata ratelor mai mult de 30 de zile. Instituția care te-a creditat transmite această informație lunar. În cazul întârzierilor semnificative sau al creditelor neperformante, înregistrarea poate afecta scorul tău pentru o perioadă lungă. Conform reglementărilor actuale, datele negative rămân în Biroul de Credit timp de 4 ani de la ultima actualizare.

Dacă ești în căutarea unei soluții de finanțare potrivite, aplică aici pentru cardul AXI!

Când se pot șterge datele înregistrate la Biroul de Credit?

Trebuie să știi că ștergerea din Biroul de Credit nu se poate face la cerere, în orice condiții. Există doar câteva scenarii în care datele pot fi eliminate legal:

când informațiile sunt eronate;

când datele au fost prelucrate fără temei legal;

când perioada legală de stocare a expirat (4 ani). 

După cât timp se șterge istoricul negativ?

Istoricul negativ se șterge automat după 4 ani. Acest termen se calculează de la data ultimei actualizări transmise de instituția financiară. Spre exemplu, dacă ai achitat complet un credit cu întârziere în ianuarie 2022, informațiile vor fi șterse în ianuarie 2026.

Când se șterge automat raportarea și când trebuie să faci o cerere?

În majoritatea cazurilor, ștergerea se face automat. Nu este nevoie să trimiți o cerere decât dacă:

observi informații eronate;

ai fost raportat fără temei legal;

vrei să contestezi modul de calcul al întârzierilor. 

În astfel de cazuri, trimite o cerere scrisă instituției care a transmis datele și, dacă este cazul, sesizează Biroul de Credit. 

Biroul de Credit influențează direct șansele de aprobare a unei finanțări, așa că înainte să alegi să-ți faci un credit online, asigură-te că ai un istoric pozitiv și actualizat.

Cât durează ștergerea din Biroul de Credit și ce presupune acest proces?

Ștergerea datelor din Biroul de Credit poate dura de la câteva zile la câteva luni, în funcție de complexitatea cazului și de răspunsul instituțiilor financiare implicate. 

Cât timp durează ștergerea și cine face demersurile?

Dacă informațiile sunt greșite și faci o solicitare, instituția financiară are obligația să răspundă în maximum 15 zile lucrătoare. Dacă este de acord, datele sunt corectate sau șterse în sistemul Biroului de Credit.

Este util să știi că doar instituția care a transmis datele poate iniția rectificarea sau ștergerea. Biroul de Credit nu intervine decât dacă primește o cerere justificată și aprobată de creditor.

De ce unele informații nu pot fi șterse anticipat?

Chiar dacă achiți integral un credit, înregistrările negative rămân în sistem timp de 4 ani. Termenul este stabilit prin lege, iar ștergerea anticipată nu este posibilă decât în cazuri excepționale – de exemplu, dacă s-au raportat greșit întârzieri care nu există în realitate. 

Atenție la firmele care promit ștergerea rapidă din Biroul de Credit

Pe internet apar adesea firme care promit "ștergerea garantată" a istoricului negativ contra cost. Aceste promisiuni sunt adesea înșelătoare și pot ascunde tentative de fraudă.

Semnale de alarmă: când e vorba de o înșelătorie

Promisiuni de ștergere imediată, fără verificări;

Solicitarea de plăți în avans;

Lipsa unui contract sau a unui sediu fizic;

Presiuni pentru a semna rapid. 

Reține: nicio firmă nu poate șterge legal datele tale din Biroul de Credit fără implicarea instituției care le-a transmis.

Ce pot face legal instituțiile financiare în numele tău?

Doar instituțiile financiare pot actualiza sau corecta datele tale. Dacă greșeala aparține lor, au obligația legală să o rectifice. În plus, acestea te pot ajuta cu explicații sau pașii necesari pentru a solicita o rectificare, dar nu pot elimina informații corecte și conforme cu realitatea.

Pentru mai multe întrebări frecvente, accesează pagina de întrebări frecvente și răspunsuri.

Cât costă ștergerea din Biroul de Credit și cine poate percepe taxe?

Procesul de ștergere este, în mod normal, gratuit. Totuși, pot apărea costuri dacă alegi să apelezi la terți pentru asistență juridică sau consultanță.

Se plătesc taxe către Biroul de Credit?

Nu. Biroul de Credit nu percepe taxe pentru consultarea raportului sau pentru actualizarea/ștergerea datelor. Este un serviciu gratuit pentru consumatori.

Când poate apărea costul și cine are voie să îl perceapă?

Costurile pot apărea doar dacă:

apelezi la un avocat pentru consiliere;

plătești un specialist pentru redactarea unei sesizări;

soliciți servicii de reprezentare în instanță. 

Dacă ai avut un istoric negativ, nu este sfârșitul drumului. Îți poți reconstrui scorul de credit prin:

plăți la timp;

evitarea altor întârzieri;

consultarea frecventă a raportului tău;

evitarea gradului mare de îndatorare. Află cum se calculează gradul de îndatorare! 

Este important să îți cunoști drepturile și să verifici periodic raportul de credit pentru a identifica eventualele erori. Respectarea obligațiilor financiare și menținerea unui comportament responsabil te pot ajuta să îți reconstruiești scorul de credit și să eviți consecințele negative pe termen lung. 

Meta titlu: Stergerea din Biroul de Credit: cand e posibila si ce costuri sunt